¿Qué debes saber antes de invertir?

Es común escuchar sobre la importancia del ahorro y mucha gente logra acumular cierta cantidad de dinero, pero no saben qué hacer con ese ahorro y al no tomar una decisión acertada podrían no sacarle el mayor provecho a su dinero o acabar usándolo en consumo que no agregue valor al patrimonio.

Algunas personas no toman la decisión de invertir porque desconocen en cuál producto colocarlo, cómo hacerlo o los riesgos que conllevan algunos productos financieros. Por todo esto queremos compartirte algunos aspectos que debes considerar antes de invertir:

• Tu horizonte de inversión: esto se traduce en el tiempo en el que podrías llegar a necesitar tus fondos invertidos. Entre mayor sea el plazo en el que puedas mantener tu dinero   invertido, tendrán más opciones de productos en los cuales invertir.
• La etapa de tu vida: todos atravesamos por diferentes etapas en nuestra vida y dependiendo de cuál estemos viviendo algunos productos se adaptan mejor que otros, y a medida vamos avanzando en la vida nuestras inversiones podrán ir cambiando en el tiempo.
• Tus metas y objetivos: las inversiones deben realizarse solamente si nos ayudan a alcanzar nuestras metas y objetivos y no las pongan en riesgo. Por ejemplo, en el corto o mediano plazo pueden ser: continuar nuestros estudios, comprar vivienda o vehículo, contraer matrimonio, nacimiento de hijos, etcétera. A largo plazo puede haber otras como: la jubilación, estudios de nuestros hijos o nietos, el deseo de dejar herencia, entre otros. Es importante tener claras estas metas y objetivos y el plazo en el que se esperan alcanzar ya que eso dará una mejor perspectiva a la inversión que se haga y determinarán cuáles son los productos financieros que más se adapten a ti.
• Tu aversión al riesgo: el riesgo que tomemos está determinado por dos factores: 1) la capacidad de tomar riesgo, que puede evaluarse con los tres aspectos anteriores y, 2) el deseo de tomar riesgo o nuestra resistencia a tomarlo, y para determinarlo podríamos preguntarnos: ¿Qué tanto me preocupa que la inversión pueda perder valor por las fluctuaciones de mercado? ¿Cuánto es lo máximo que estaría dispuesto a perder si el futuro no es como lo esperaba?
• Tu capital disponible para invertir: puede ser un monto que ya tengas ahorrado, un flujo mensual o una combinación de ambos, si no lo tienes lo importante es que empieces a crearlo lo antes posible.
• La composición de tu patrimonio y fuentes de ingresos: Nuestro portafolio de inversión debe tener una adecuada diversificación en cuanto a productos, riesgos y fuentes de rentabilidad, así que antes de tomar una decisión de invertir en algún activo es recomendable ver cómo se complementa y diferencia con el resto de las inversiones que ya tengamos o de los ingresos que percibimos.
• Conocimiento sobre los productos a invertir: como regla de oro debemos tener claro: “No debemos invertir en cosas que no entendemos o no conocemos”, por lo tanto, antes de colocar recursos en algún producto debemos conocer las bondades y riesgos que conlleva y cuánto tiempo debo esperar para empezar a ver los frutos de la inversión.

No existe un solo producto de inversión que sirva para cubrir todos nuestros objetivos, por lo que la decisión de cuales activos utilizar y como mezclarlos debe ser tomada para buscar una adecuada rentabilidad de acuerdo con el riesgo que vamos a tomar y minimizar la probabilidad de no alcanzar nuestros objetivos planteados.

En Alcanza somos tus asesores de inversión y te apoyamos para crear o hacer crecer tu patrimonio.